भारत के लिए लगातार आर्थिक विकास सुनिश्चित करने और 2027 तक तीसरी सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था बनने के अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इसे मजबूत वित्तीय प्रणालियों की आवश्यकता है जिसमें बीमा क्षेत्र एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इस क्षेत्र का विकास सुरक्षा अंतराल को कम करने, वित्तीय लचीलापन बढ़ाने और अमृत काल की ओर स्थायी विकास को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण है।
बीमा नियामक इरदाई ने 2047 तक ‘सभी के लिए बीमा’ का लक्ष्य निर्धारित किया है, जिसमें प्रत्येक नागरिक के पास उचित जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति कवर होता है और प्रत्येक उद्यम उचित बीमा समाधानों द्वारा समर्थित होता है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, IRDAI ने विभिन्न पहल की है, जो एक सहायक और एक अग्रेषित दिखने वाली नियामक वास्तुकला बनाती है, जिससे पॉलिसीधारकों के लिए व्यापक विकल्प, पहुंच और सामर्थ्य के लिए अग्रणी है।
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आगामी केंद्रीय बजट 2025-26 में, सरकार कुछ प्रमुख घोषणाओं के साथ बीमा क्षेत्र को अपने समर्थन में तेजी लाकर इस मिशन को एक भरण देने पर गौर कर सकती है।
- स्वास्थ्य बीमा को जल्दी खरीदना: सरकार पहली बार स्वास्थ्य बीमा खरीदारों को प्रोत्साहित कर सकती है, विशेष रूप से 30 वर्ष से कम आयु के लोगों को। सरकार 30 वर्ष से कम आयु के सभी को एक गुणक-आधारित कर कटौती (उदाहरण के लिए: 150% प्रीमियम भुगतान) की पेशकश पर देख सकती है। एक समान प्रोत्साहन पहली बार बीमा खरीदारों के लिए बढ़ाया जा सकता है, लेकिन केवल एक बार के रूप में कर लाभ।
- सुनहरे वर्षों की रक्षा: भारत एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति चुनौती का सामना करता है क्योंकि कई व्यक्ति अपने बाद के वर्षों के लिए पर्याप्त वित्तीय तैयारी नहीं करते हैं। पेंशन या वार्षिकी आय को वर्तमान में स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। सेवानिवृत्त लोगों की आय को कम या कोई आय नहीं है, और उच्च चिकित्सा लागत, सरकार ऐसी सेवानिवृत्ति योजनाओं से आय को कर-मुक्त करने पर देख सकती है। पेंशन पेआउट कर-मुक्त करने से उन्हें सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) के अनुरूप ईईई स्थिति (छूट छूट छूट) मिलेगी।
सरकार राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) के साथ जीवन बीमा वार्षिकी या पेंशन उत्पादों को संरेखित करने पर भी देख सकती है, जिससे अतिरिक्त आयकर कटौती की अनुमति मिल सकती है ₹इन उत्पादों के लिए 50,000 या अधिक। यह अधिक लोगों को जीवन बीमा वार्षिकियों या पेंशन उत्पादों के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय आवश्यकताओं को सुरक्षित करने के लिए प्रोत्साहित करेगा।
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- चिंता-मुक्त यात्रा: सरकार अपनी ‘देखो अपना देश’ पहल के माध्यम से घरेलू पर्यटन को बढ़ावा दे रही है। जैसे -जैसे लोग अधिक यात्रा करते हैं, उन्हें यात्रा बीमा खरीदने के लिए भी प्रोत्साहित करना होगा। बजट इस प्रकार छुट्टी यात्रा भत्ते के तहत यात्रा बीमा छूट की ओर भुगतान किया गया प्रीमियम बना सकता है।
- अधिक वाहनों का बीमा करना: भारत में आधे से अधिक वाहन अभी भी अप्रकाशित हैं, भले ही तृतीय-पक्ष मोटर बीमा अनिवार्य है। इसके लिए विभिन्न कारण हो सकते हैं, जिसमें लागत, लापरवाही या बस एक गुमराह विश्वास शामिल है कि बीमा की आवश्यकता नहीं है। सरकार अपनी बीमा पॉलिसियों को नवीनीकृत करने के लिए एक बार कर छूट के साथ बीमा खरीदने के लिए ऐसे वाहनों के मालिकों को प्रोत्साहित कर सकती है।
- घरों की रक्षा: दुनिया में भूकंप, भूस्खलन और बाढ़ जैसी प्राकृतिक आपदाओं में एक चौंका देने वाली वृद्धि देखी जा रही है। भारत ने पिछले कुछ वर्षों में कई तबाही देखी है, जो असम और उत्तराखंड में बाढ़ से लेकर गुजरात, महाराष्ट्र, ओडिशा और अन्य राज्यों में चक्रवात तक है।
भयावह घटनाएं जीवन के विभिन्न आयामों में गंभीर कठिनाइयों का कारण बन सकती हैं, व्यक्तियों को आर्थिक, शारीरिक और सामाजिक रूप से प्रभावित करती हैं। इस मुद्दे को संबोधित करने के लिए, सरकार कटौती के लिए एक अलग सीमा प्रदान कर सकती है ₹संपत्ति बीमा के लिए 25,000 भुगतान किया गया। वैकल्पिक रूप से, यह संपत्ति खरीदते समय घर के मालिकों के लिए होम इंश्योरेंस को अनिवार्य बनाने के लिए रियल एस्टेट रेगुलेटरी अथॉरिटी (RERA) को निर्देशित करने पर विचार कर सकता है।
- गैर-बराबर उत्पादों में समता: लंबे समय तक वित्तीय बचत को प्रोत्साहित करने और इन बचत का उपयोग बुनियादी ढांचे के विकास की बढ़ती आवश्यकता को निधि देने के लिए, सरकार गैर-बराबर उत्पादों के कराधान को बदलने पर देख सकती है।
वर्तमान में, परे प्रीमियम वाली नीतियों के लिए ₹5 लाख, परिपक्वता आय को व्यक्ति की आय के हिस्से के रूप में माना जाता है और लागू दर पर कर लगाया जाता है। सरकार सभी उच्च-मूल्य वाले पारंपरिक जीवन बीमा योजनाओं के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर क्षमता शुरू करके इसे बदल सकती है (अधिक से अधिक के वार्षिक प्रीमियम के साथ ₹5 लाख)।
यह बीमा ग्राहकों के लिए एकरूपता और कर दक्षता लाएगा, जीवन बीमा उत्पादों को अन्य वित्तीय उत्पादों के साथ प्रतिस्पर्धी बना देगा और भारत की बुनियादी ढांचे की जरूरतों को पूरा करने के लिए पूंजी का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करेगा।
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- राहत के उपाय: सरकार बीमा कंपनियों या बिचौलियों को राहत प्रदान कर सकती है। यह एजेंटों को भुगतान किए गए कमीशन पर टीडीएस के लिए दहलीज सीमा को बढ़ाने पर विचार कर सकता है (अधिनियम की धारा 194d के तहत) ₹15,000 को ₹1 लाख। यह न केवल कर विभाग पर रिफंड प्रोसेसिंग से प्रशासनिक बोझ को कम करेगा, बल्कि एजेंटों की डिस्पोजेबल आय में भी वृद्धि करेगा। सरकार कैरी-फॉरवर्ड और नुकसान के सेट-ऑफ को आठ साल से 12 साल तक बढ़ा सकती है क्योंकि बीमा कंपनियों को भी तोड़ने में समय लगता है।
- जागरूकता स्थापना करना: सरकार बीमा साक्षरता को बढ़ावा देने और बीमा के लाभों के बारे में जागरूकता फैलाने के लिए राष्ट्रव्यापी अभियानों के लिए बजटीय सहायता प्रदान कर सकती है, विशेष रूप से अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में। सरकार पीएम किसान या Mgnrega जैसे सरकारी प्रमुख कार्यक्रमों के सभी लाभार्थियों के लिए माइक्रोइन्सेंस कवरेज को भी अनिवार्य कर सकती है।
इन अपेक्षाओं को संबोधित करके, सरकार वित्तीय समावेशन, आर्थिक विकास और सामाजिक लचीलापन में बीमा क्षेत्र के योगदान को तेज कर सकती है। ये उपाय 2047 तक ‘सभी के लिए बीमा’ की दृष्टि के साथ संरेखित करते हैं और वैश्विक आर्थिक बिजलीघर बनने में भारत की यात्रा का समर्थन करते हैं।
Parial Heda मुख्य निवेश अधिकारी हैं, GO डिजिट जनरल इंश्योरेंस। व्यक्त किए गए विचार उसके स्वयं के है।
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